口コミから分かるおまとめローンのメリット・デメリット

おまとめローンはいいことばかりではありません。返済が苦しいために、必死の思いで契約したものの、後から落ち着いて考えてみたら最終的な返済総額が多くなっていることに気づくというのは良くあることです。

 

たとえば年収が400万円弱の派遣社員の人が160万円をおまとめしたところ、毎月の返済額は半分くらいなって楽にはなったが、調べてみたら返済期間が延びた分だけ支払う利息の総額が高くなっていることが分かったと口コミ情報サイトに体験談を寄せています。

 

業者	金利	借入額	毎月の返済額
A社	14.5%	30万円	1万1,988円
B社	17.8%	50万円	1万5,000円
C社	18.0%	40万円	1万1,000円
D社	13.8%	40万円	1万3,632円
合計		160万円	5万1,620円
最終返済額213万7,676円　利息総額＝53万7,676円

 

業者	金利	借入額	毎月の返済額
E社	12.8%	160万円	3万円
最終返済額237万8972円　利息総額＝77万8,972円

 

金利はそれまでに適用されたものよりもぐっと低いものが適用されていますが、毎月の返済額が低いために返済の負担は減るとはいえ、最終的に支払う額は高くなります。

 

返済回数は80回で契約しており、6年8ヶ月もの間ひたすら返済を続けるのかと思うと「げんなりする」と、この男性は語っっています。

 

おまとめローンは、多重債務状態になった人に対する救済措置という意味合いがあります。「総量規制で、もうこれ以上は借りられないが返済が苦しくてお金を用意できない」という人が最後に頼れるのがおまとめローンです。

 

そこには消費者保護という視点があります。それなら、多重債務者が申し込むおまとめローンの審査は、通常のローンよりも緩くなっていなければいけないことになりますが、意外に厳しいというのが口コミ情報で多数寄せられています。

 

「おまとめローン3社に申し込みしたが、どれも否決されてしまった」「即日融資といっておきながら、何日か待たされたあげく結局通らなかった」といった口コミは多数あります。

 

おまとめローンの本来的な目的からズレているようですが、おまとめローンを使おうとする人の大半は3件以上の借入がある人で、3件以上の借入をしている人は「返済計画のずさんな人」として審査で不利になります。

 

おまとめローンが4件目であるときには、かなり審査で不利という状況が生まれます。一見すると矛盾するようですが、多くの口コミからこういった状況が見えてきます。

 

おまとめローンは「借入件数」は重視されます。そのため、借入残高が少ないものを1件だけでも完済しておきましょう。他から借りて完済してからおまとめローンに申し込むというのは効果的です。

 

おまとめローン利用者ならではの感想として典型的なもののひとつが「根本的な解決にならない」というものです。

 

そもそも、おまとめローンを利用しなければならないほど借入額が膨らんだのは、それまで

• 「借金で生活するのが当たり前になっていた」
• 「浪費癖がある」
• 「ギャンブル中毒である」

などといった自分の責任のはずです。

 

借入を1つにまとめたら、その後は返済にだけ集中してすべての借入を綺麗に精算して完済するべきです。ところが、借金をし続けた自分の問題を解決することを放棄してしまっていると、結局は借金生活に逆戻りすることが多くあります。

 

ある会社員が、消費者金融業者からの借入170万円の借り換えのために楽天銀行のスーパーローンに申し込みをしたら限度額300万円で審査が通ったため、返済に回すことはしたが、限度額に余裕があったので元からのギャンブル癖に拍車がかかることになったという体験談を語っています。

 

結局は、消費者金融業者からの借入も元戻りしてしまい、さらに楽天銀行への借入の限度額もすべて使い切ってしまったという話です。これは借金の元となったギャンブルを止めることができなかったことに原因があります。

 

借金していることが普通になっている人は多くいますが、これは実際には異常な状態であることを意識しましょう。もしギャンブル癖などが治らないのなら、それは依存症です。おまとめローンでしっかり完済するだけでなく、依存症専門外来などに通いましょう。

 

おまとめローンの利用を考えているということは、すでに複数の金融機関から多額の借入があり、返済に困っているという状態でしょう。このとき、おまとめローン以外に債務整理をするという方法も考えられます。

 

債務整理には自己破産、個人再生、任意整理などの方法があり、法律によって借金を減額または帳消しにしてもらえます。そうなると、必ずブラックリストに記載されることになりますが、これは自己破産で10年間、それ以外の方法では5年というのが目安です。

 

5年の間は借金ができないことになりますが、5年間おまとめローンを返済し続けるよりは楽になるケースもあります。

 

現在の借入額と自分の収入から考えて、返済を続けるのは困難と判断できるときには、債務整理のほうが良いかもしれません。指標として使いやすいのはアイフルのおまとめローンです。

 

• 100万円
• 年率12%
• 毎月の返済額→2万6000円
• 返済回数→49回（約4年）

 

ざっくりと計算すると、200万円なら毎月の返済額が5万2000円となります。自分の収入と借入総額から考えて、毎月決まった額を返済するのが困難なら、いっそのこと個人再生などを選択肢に入れておきましょう。

 

200万円をおまとめして、毎月5万2000円を約4年間返済するか、思い切って個人再生で整理して5年間ブラックリストに載るかの二択で考えてみましょう。

 

おまとめローンに契約したら、必ず毎月一定の額を返済していく必要があります。そのため、返済の原資となる収入がなければなりません。もし大幅に収入が減少したり支出が増加したりしたとき、おまとめローンでは返済しきれないことがあり得ます。このときにもローンで返済するのではんく、債務整理のほうが賢明な選択になります。

 

• 転職した結果、給料が大きく減ってしまった。
• 生計を立てていた配偶者と離婚した。
• 高額の医療費を支払うことになった。
• 子供が生まれたので養育費がかかるようになった。
• 親の介護費用を出すことになった。

 

こういったときには、借り換えでは支払いきれないことが多いでしょう。借金をして生計を支えるよりも、債務を整理して再建するほうが大切です。

 

消費者金融業者を使う理由としては、生活費の捻出というのが最も多いというデータがあります。それ以外にも借入の理由がありますが、次のようなケースではおまとめローンの利用よりも債務整理のほうが良いことがあります。

 

• ギャンブルが好きで止められない。
• 趣味に多額のお金を使ってしまう。
• 浪費癖がある。
• お金を使って物を買うとすっきりする。
• 生活のことを計算してお金を使う習慣がない。

 

こういった人は借り換えしてもすぐに借入してしまう可能性が高いと言えます。そのため、思い切って債務整理をして、もう借入はできないという状態に追い込んだほうが賢明です。

 

借金が原因となってストレスを強めることは珍しくありません。高いストレスで日常生活に支障をきたすというときには、おまとめローンではなく債務整理のほうが向いています。

 

• 借金していることで常に不安がある。
• いつも借金のことを考えていて良く眠れない。
• 自分がいなければ借金もなくなると考えてしまう。

 

最悪の事態を裂けるために、すぐに債務整理の準備をしましょう。法テラスでは無料の相談を受け付けており、相談したその日のうちに担当の弁護士が付いて、借金を返済する義務から解放されます。